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행복knowhow

연금

개인형 퇴직연금제도(IRP)
개인형 퇴직연금제도(IRP)

근로자, 자영업자, 소득이 있는 분이라면 누구나 연간 1,800만원의 불입한도로 넉넉한 노후자급확보와 최대 1,155,000원까지 절세혜택을! 근로자가 이직 또는 퇴직시 수령한 퇴직금을 보관, 운용할 수 있는 제도. 55세 이후에 연금으로 수령하거나 필요시 일시금으로 수령

하나-공사 주택연금 역모기지론
하나-공사 주택연금 역모기지론

소유한 주택을 담보제공하여 노후생활자금을 매월 연금처럼 지급받으실 수 있어 평생동안 생활안정과 주거안정을 보장받을 수 있는 대출 상품입니다.

행복Knowhow 연금저축계좌(집합투자증권)
행복Knowhow 연금저축계좌(집합투자증권)

가입연령의 제한없이 거주자라면 누구나 연간 1,800만원의 불입한도로 넉넉한 노후자금 확보. 연간 최대 400만원 한도 내 납입액의 13.2~16.5% 세액공제혜택. 5년 이상 납입 후 만 55세부터 연금으로 수령(최소 10년 이상 수령)

  • 고객님의 연령대별 추천은퇴설계 포트폴리오

    연령대별 은퇴설계 포트폴리오

    • 2~30대재무 목표를 가지고 종자돈 마련

      • 3대 연금 (국민연금, 퇴직연금, 개인연금) 가입
      • 연금저축계좌 : 연간 납입액의 400만원 한도내에서 12% 세액 공제
    • 40대실적배당형 금융상품에 투자하여 자산증대

      • 실적배당형 금융상품 가입
      • 연금저축계좌 가입의 마지막 기회
    • 50대균형 잡힌 포트폴리오와 현금 흐름 창출

      • 위험자산과 안정적인 자산의 적절한 자산배분
      • 부동산(주택) 비중 줄이기(단, 수익성 부동산 OK)
      • 월지급식 금융상품 활용
    • 60대여생을 고려한 노후자금 관리

      • 주택연금(역모기지론) 활용
      • 월지급식 금융상품 활용
      • 월수입을 고려한 지출 조절
      • 노후자금의 10%는 남겨두기

  • 은퇴설계시 반드시 고려해야할5대위험

    은퇴설계시 고려해야 할 5대 위험

    • 장수 위험

      현 은퇴후 생존기간 30~40년(기대수명의 연장 100세)

    • 인플레이션 위험

      적정한 수익률로 은퇴자산 운용

    • 잘못된 자산배분

      부동산, 안전자산 등 특정 자산군의 쏠림 최소화

    • 자금조기소진

      은퇴 후 무분별한 자금 인출 자제

    • 유동성 위험

      긴급자금 필요 시 대응력

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